【邮政储蓄银行信息科技部总经理李朝晖】推动IT架构转型 加快金融科技应用 全面提升邮储银行信息科技能力

李朝晖

在分布式架构转型方面，邮储银行将推动企业架构向SOA转型。主要有两个层面的工作，在企业集成层面，采用分布式服务框架，形成企业级分布式的服务寻址、路由、调用机制，并支持服务组合与流程调度，作为企业架构向SOA转型的起点和依托，邮储银行已经开始了这一框架系统的建设工作;在业务系统建设层面，推动微服务架构应用，实现在系统建设上业务功能原子化、组件化，提高软件复用度，提升软件开发效率，推动系统在云平台部署，以深化分布式架构的应用。

文  |  中国邮政储蓄银行

         信息科技部总经理  李朝晖

近两年，在银行业信息化建设过程中，出现了两个研究和应用的热点：一是向分布式架构转型，更狭义地说是核心系统的建设向分布式架构转型;二是对金融科技的密切跟踪和应用，例如像区块链、大数据、人工智能等新技术都受到了银行业金融机构的热捧。

而与此同时金融科技也得到了监管部门的高度关注，在2017年银行科技发展奖观摩研讨会上，人民银行副行长范一飞强调，金融科技的发展对银行业既是机遇也是挑战，银行业要充分利用信息技术创新发展，推动业务转型，强化运营管理，防控金融风险。可以说这两方面的研究和应用一定程度上代表了当前银行业信息化建设转型的趋势和方向。

一、银行业信息化建设转型趋势

根据我们的理解，信息化建设向分布式架构转型，是指银行信息系统建设从基于大型主机及其配套中间件、数据库，采用集中式的系统架构，向基于小型机、PC机集群及相应基础软件，采用分布式的系统架构转变。出现这种转变，既是成本、安全、技术发展等内外部多种因素共同作用的结果，也是我国银行业信息化发展的必然之路。

具体实践上，国有大型银行先后提出了“主机下移”的策略，逐渐将查询类业务、甚至是某些核心账务类业务，从主机平台迁移到分布式平台，以实现向分布式架构的过渡;一些中小型银行则更进一步，已涌现了多个将全部核心业务系统采用分布式架构实现的案例。

商业银行在信息化建设上对金融科技的密切跟踪和大胆应用，则是商业银行把握新技术发展趋势，自我革命和主动升级，以积极应对外部的挑战。有些商业银行对某些新技术很早已介入，甚至已参与到新技术平台的研发中，比如像区块链技术的R3联盟，国内外很多商业银行参与其中，这是以往不曾有过的现象。

在金融科技的应用实践上，大数据技术主要应用于事后非实时的数据分析、风险防控等相关业务场景，区块链主要应用于参与方需要增强信任的业务场景，人工智能主要用于用户识别、智能服务、量化投资等相关业务场景。云计算技术比较特殊，它通过资源虚拟化和资源池化技术，极大提高了资源利用率，降低了基础设施建设成本，从而改变了信息化建设中基础设施层面的建设策略。

二、邮储银行的探索和实践

邮储银行是在改革原有邮政储蓄管理体制基础上设立的一家大型国有商业银行，成立于2007年。由于成立时间较短，信息化历史包袱较小，在综合考虑安全、成本等多种因素基础上，经过深入研究和论证，邮储银行在信息化建设上确立了采用分布式架构的技术路线。银行成立10年来，已建成100多个应用系统，这些系统全部基于开放式平台、采用分布式架构构建，其中80%的应用系统基于PC集群构建。特别是在核心系统建设上，经过反复论证、原型实验和性能测试，采用了分布式架构进行设计与实现，成功走出了一条成本节约、自主可控的建设路径。

邮储银行分布式核心系统已经于2014年成功投产，目前支撑着全行近4万个网点和5亿多个人客户的储蓄业务，日交易峰值超过1.5亿笔，充分说明了大型银行核心系统采用分布式架构的可行性，为国内同业核心系统建设向分布式架构转型提供了有益的借鉴。

邮储银行一直积极跟踪和应用金融科技。

在大数据技术方面，2015年建成了大数据平台，数据总容量超过2PB，在国内同业中处于领先水平。目前，该平台接入了邮储银行多个重要业务的客户数据和交易数据以及多种行外数据，广泛服务于行内客户信用风险评级、客户画像、信用卡客户获取、存款保险计算分析、业务报表加工等业务领域。

在云技术应用方面，邮储银行已建成自己的私有云平台，极大提高了IT资源利用率，在业务高峰期可以有效缓解硬件资源紧张问题。目前，邮储银行已将渠道管理平台、消费金融公司核心业务系统、互联网网贷系统、手机银行等关键应用迁移到云平台，通过云平台的交易量每日近4000万笔，占全行电子渠道交易量近一半，应该说应用规模和交易量处于同业领先水平。

在区块链技术方面，邮储银行是国内最早将区块链投入生产运营的商业银行之一。2016年10月，我们就建成了基于区块链的资产托管系统，实现了托管业务中交易信息在各参与方实时共享和共识达成。通过新技术应用，原有业务环节缩短了60%～80%，显著提升了交易效率。邮储银行积极探索人工智能在金融行业的应用，目前正在开展智能客服、智能投顾等应用的落地实施。

三、邮储银行的架构转型策略

在分布式架构转型方面，邮储银行将推动企业架构向SOA转型。主要有两个层面的工作：

在企业集成层面，采用分布式服务框架，形成企业级分布式的服务寻址、路由、调用机制，并支持服务组合与流程调度，作为企业架构向SOA转型的起点和依托，邮储银行已经开始了这一框架系统的建设工作;

在业务系统建设层面，推动微服务架构应用，实现在系统建设上业务功能原子化、组件化，提高软件复用度，提升软件开发效率，推动系统在云平台部署，以深化分布式架构的应用。

在金融科技的应用方面，邮储银行将进一步推广云计算技术的应用，积极尝试核心系统上云工作，逐步将云平台应用从IaaS拓展到PaaS至SasS层，最终建成测试云、培训云、生产前置云、核心系统云、管理云等六大云平台，实现基础设施层全部云化。邮储银行还将进一步推动区块链技术的应用范围，今年计划在福费廷、动产质押业务上应用区块链技术，以提高业务交互和处理效率。

当前，邮储银行也在推动生物识别管理平台、智能投顾等人工智能技术的系统研发工作，目标是改善用户交互体验、提高业务自动化处理水平。在大数据方面，将在全行进一步普及和深化大数据应用，建立数据实验室及多个主题的数据集市，实现数据的智能化及可视化，以期在全行深挖大数据价值。

此外，邮储银行还将继续深化信息技术的自主可控工作。在硬件层面，进一步推进以PC服务器集群替代小型机集群;在操作系统层面，大力推广国产Linux系统的使用;在工具软件层面，继续走开源软件之路，推广PostgreSQL、Hadoop、Redis、RabbitMQ等开源数据库、中间件的使用;在人才方面，培养自己的技术专家队伍，实现对工具软件在代码层面的掌控，逐步实现信息系统建设的全面自主可控。

邮储银行还将进一步强化互联网应用。一方面，在渠道建设上提出了手机银行战略，加快丰富手机银行的服务内容，提升手机银行的用户体验，进一步提高在互联网金融业务上的市场竞争力;另一方面，我们提出了双核心战略，即在传统业务核心系统之外，针对线上业务，建设互联网金融云台，打造线上业务核心系统，支撑邮储银行互联网金融生态体系发展。互联网金融云平台拟从“产业互联网”和“消费互联网”两条主线出发，采用互联网的思维和模式，建设与传统核心松耦合的账户、客户和产品支撑服务能力，尽可能减少对现有传统核心的依赖和改造，实现快速迭代和演进以适应互联网业务快速发展的特点。

四、转型过程中面临的挑战

在信息化建设转型实践过程中，邮储银行也面临很大的挑战。

一是科技人才。现有科技人员对传统架构的技术平台比较熟悉，更多关注的是业务逻辑的设计和实现，但对区块链、人工智能等新技术，科技人员尚缺乏全面的了解和掌握，存在能力不匹配的问题，需要通过培训学习、甚至人才引进，提升对新技术的把握能力。

二是开发模式。多年来商业银行信息化建设上采用瀑布式开发模式，要实现架构转型就需要采用敏捷开发、快速迭代等新模式，以应对快速变化的市场需求，特别是是互联网业务场景。这需要我们结合实际，深入研究，改进甚至变革已有的管理模式，以采用新型的开发模式，在项目管理上实现转型。

三是银行业务。相比于电商、第三方支付公司或是其他互联网企业，银行的业务逻辑要复杂得多，业务场景也比较丰富，如何将这些逻辑根据各自特点进行重新设计，既满足CAP理论约束，又适用于分布式架构，比如联机账务类交易在分布式架构中怎样在交易可用性和数据一致性进行权衡取舍，这是商业银行分布式架构转型必须面对的问题，也需要较大的投入;同时，在应用新技术时，我们还面临业务创新、流程创新等新问题，来适应新技术发挥更大的价值，体现出金融科技的威力，这一点在区块链技术应用上尤为明显。

四是外部资源。从目前情况看，针对集中式架构，市场上有很多成熟的供应商可以选择;然而针对分布式架构，市场上尚没有能够提供一整套解决方案的服务供应商。这就需要商业银行承担大量的系统集成工作，势必增加管理工作的难度和复杂度。此外，目前金融科技的技术平台通常由开源社区开发和维护，不可能像传统软件供应商一样提供及时有效的技术支持，这也需要商业银行科技人员对技术平台本身有更多的认识和掌握。这些都对商业银行自身的技术能力提出了更高的要求。

以上这些问题，相信国内同业在转型过程中或多或少都会碰到。邮储银行愿意就上述问题与同业展开交流、分享经验，更好地促进我国银行业信息化建设工作不断向更高的目标迈进。

《中国金融电脑》2017年第10期

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